По программе «Семейная ипотека» банки получат дополнительный лимит в 350 миллиардов рублей на кредитование, сообщает «Российская газета». В условиях изменения процентных ставок и цен на недвижимость стоит ли сейчас оформлять ипотеку? Как правильно оценить свои финансовые возможности и риски? На эти вопросы ответил директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев.
«ДОМ.РФ, выступающий в качестве оператора программы, запустил процесс распределения этого лимита между кредиторами, итоги которого будут подведены уже на следующей неделе», — сообщили в пресс-службе ДОМ.РФ.
На днях крупнейшие банки приостановили прием заявок на «Семейную ипотеку» из-за очередного исчерпания средств. Аналогичная ситуация уже возникала в сентябре, когда ДОМ.РФ перераспределил остатки лимитов в размере 140 миллиардов рублей. Объемы, которые одни банки не успели использовать до конца года, были переданы другим, нуждающимся в увеличении средств. Однако этого надолго не хватило.
По данным ДОМ.РФ, в августе по «Семейной ипотеке» было выдано кредитов на 173 миллиарда рублей, а в сентябре — на 180 миллиардов. С учетом текущих темпов дополнительных средств должно хватить примерно до конца года.
Кому сейчас стоит брать ипотеку
В текущих экономических условиях решение о взятии ипотеки должно быть тщательно обдуманным, особенно с учетом высоких ставок и нестабильности на рынке.
Ипотеку стоит рассмотреть тем, кто имеет право на льготные ипотечные программы. Если вы соответствуете условиям государственных инициатив, то ставки могут оказаться значительно ниже рыночных.
Доступны следующие программы:
- «Семейная ипотека»
- Льготная ипотека для IT-специалистов
- «Дальневосточная ипотека»
- Ипотека для новых территорий
- «Сельская ипотека»
Также существуют более 90 региональных ипотечных программ. Чтобы узнать о наличии и условиях таких программ, рекомендуется обратиться в администрацию вашего города или региона.
Льготные условия делают ипотеку более доступной и выгодной, однако они ограничены по времени и лимитам выделенных средств на реализацию. Поэтому, если вы подходите под эти условия, не стоит откладывать решение. Например, если в семье есть один ребенок, важно успеть оформить «Семейную ипотеку» до достижения им 7 лет.
Кому лучше подождать с оформлением ипотеки
Сейчас ипотеку не стоит рассматривать тем, кто не подходит под льготные программы (как федеральные, так и региональные). Получение кредита на жилье по рыночным условиям может привести к значительным переплатам.
В любое время:
- Если у вас нет стабильного дохода.
- Если ипотечный платеж превышает 30-40% от вашего дохода.
- Если у вас нет первоначального взноса, так как в противном случае условия ипотеки могут оказаться менее выгодными.
- Если у вас уже много кредитов или вы планируете брать потребительский кредит для первоначального взноса.
- Если у вас нет накоплений и финансовой подушки на случай непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы.
Какие вопросы нужно задать себе, прежде чем сейчас взять ипотеку
Перед тем как взять ипотеку в текущих условиях, важно оценить свою готовность и возможности для получения кредита. Взвешенное решение помогут принять следующие вопросы:
- Могу ли я воспользоваться какой-либо мерой господдержки? Это вопрос, который следует рассмотреть в первую очередь. В программу господдержки входят ипотечные программы, позволяющие получить кредит по ставке, значительно ниже рыночной, а также различные выплаты, помогающие закрыть ипотеку раньше срока (например, выплата в 450 тыс. рублей многодетным семьям). Все это может существенно снизить финансовую нагрузку. На сайте спроси.дом.рф можно найти Каталог жилищных программ.
- Если ответ на первый вопрос — нет, то стоит задуматься: «Могу ли я позволить себе ипотеку при текущих рыночных ставках?». В среднем ставки составляют около 23% годовых для первичного жилья. Эксперты прогнозируют снижение ставок в ближайшие 5 лет, и возможно, стоит подождать и накопить первоначальный взнос.
- Какой размер первоначального взноса у меня уже есть и есть ли у меня финансовая подушка безопасности? Смогу ли я себе позволить квартиру, которую хочу?
- Не забывайте, что ипотека — это долгосрочное обязательство. Задайте себе вопрос: «Смогу ли я погашать ипотеку в течение 10, 15, 20 лет или даже дольше?» Здесь важно убедиться в стабильности дохода, а также рассмотреть различные виды страхования.
По словам Ковалёва, финансовая грамотность населения растёт, однако остаются и слабые места, такие как:
- Недостаток осведомлённости граждан о банковских продуктах. Не все знают, как работают кредиты и кредитные карты, как правильно их досрочно погашать, а также как государство регулирует эту сферу. Это приводит к отсутствию осознания рисков их использования.
- Недостаток информации о действующих мерах господдержки и льготах. В жилищной сфере насчитывается более 400 различных мер по всей России. Тем не менее, многие россияне считают, что такие меры доступны лишь узкому кругу граждан, хотя это не так. Например, налоговые вычеты доступны любому работающему по найму гражданину.
- Недостаток внимания к будущей платежеспособности. Здесь речь идёт как о краткосрочной перспективе, когда у граждан отсутствует финансовая подушка на случай потери работы, так и о долгосрочной, когда люди надеются на государственную пенсию и не заботятся о собственных накоплениях. В результате, человек может взять ипотеку, платеж по которой займет все свободные средства.
- Невнимательность к условиям договоров. Часто люди подписывают ипотечные договора, не изучив всех нюансов. Это может касаться условий досрочного погашения кредита, штрафных санкций за просрочку, изменения процентной ставки и других важных деталей.
Источник: «Российская газета»
Фото из архива